美国财政部废除了一项要求企业报告其实际所有人的规定，并清除了现有的所有权信息数据库。此举表面上是为小企业减负，但实际上是为金融犯罪分子大开方便之门，让他们能更安全地在美国存放和洗白暗钱。这一变化将核实客户身份的巨大负担转移给了银行等金融机构，而真正受益的并非诚实商人，而是那些试图隐藏身份的 shady business owners。这可以被看作是对那些曾试图对特朗普组织执行反洗钱法规的机构的报复。
“秘密很多；但没有谜团。”（Many secrets; no mysteries.）当政府做出奇怪的举动时，原因从不神秘：总统身边的人，或者总统及其家人，打算捞一笔不义之财。
“了解你的客户”：规则的由来与负担
9/11 恐怖袭击后，美国国会采取行动，防止犯罪分子利用美国金融系统转移资金。法律要求金融机构必须“了解你的客户”。
- 背景： 如果有人试图用空壳公司开户，金融机构有责任层层穿透，找出账户背后真正的自然人受益者。
- 要求： 所需信息非常基础，包括姓名、地址、出生日期和一个政府ID（如社保卡或护照）。
- 负担： 对大多数企业来说，提供这些信息很容易。但对于接收信息的金融机构而言，核实信息的真伪成本高昂。犯错的后果可能是灾难性的，例如道明银行 (TD Bank) 因未能妥善监控芬太尼贩毒者的账户而支付了30亿美元的罚款。
为了自我保护，金融机构不得不花费巨资聘请第三方机构来核查客户信息。据一项研究估算，美国和加拿大的金融机构每年在金融犯罪合规方面的成本高达 610亿美元。
一个被扼杀的解决方案
多年来，金融机构一直呼吁政府减轻他们繁重的报告负担。作为回应，国会在2020年通过了《公司透明度法案》(Corporate Transparency Act)。
- 核心内容： 该法案要求在美国运营的大多数企业直接向政府报告其所有权信息。
- 解决方案： 财政部被授权建立一个所有权信息数据库。最初该数据库只对执法部门开放，但计划最终会向金融机构开放，以帮助它们进行调查。
- 目标： 正如布鲁金斯学会的银行监管专家 Aaron Klein 所解释的，目标与其说是将罪犯排除在银行系统之外，不如说是“利用银行追踪资金并找到罪犯”。
然而，通过摧毁这个数据库，现任政府不仅取消了对金融机构的帮助，也堵上了一条追踪犯罪分子的重要途径。
谁是真正的赢家？
财政部声称此举是“常识和小企业的胜利”，但这对诚实企业几乎没有任何好处。它们仍然需要在与金融机构交易时报告所有者的信息，这一法律负担依然存在。
真正的赢家是那些希望逃避审查的逃税者、毒贩、洗钱者和其他罪犯。
如果他们能找到一家审查不严、粗心或贪婪的金融机构，他们就可以用不完整的信息开户，并且现在有更高的机会蒙混过关。
金融问责与企业透明度联盟估计，财政部的这一行动将需要报告真实所有权的企业数量从 3260万 家锐减至仅 11,667 家。
一种亲犯罪的执政模式
这届政府是美国历史上最亲犯罪的政府——只要犯罪行为是由总统、其家人、捐赠者或朋友实施的。
- 执法削弱： 在整个联邦政府，针对富人犯罪的执法已被削弱或放弃。司法部内部，用于打击白领犯罪的资源被重新分配。
- 人员裁撤： 在特朗普上任前，司法部有大约三十多名律师负责国内公职人员廉正案件，现在这个数字被削减到两人。负责监管加密货币行业违法行为的团队也已被解散。
财政部上周的公告只是送给骗子和贩毒者的最新礼物。当几乎所有其他群体的支持率都在下降时，特朗普似乎认识到，“犯罪美国人”群体是他最后也是最忠实的选民。