尽管像 Wegovy 和 Zepbound 这样的 GLP-1 减肥药备受瞩目，但由于其高昂的价格和保险公司的普遍拒保，大多数患者实际上无法获得这些药物。核心问题在于成本：雇主，特别是中小企业，无力承担每月超过 1000 美元的药费。这导致保险公司设置重重障碍，甚至在复杂的“回扣”交易下，优先覆盖效果较差但商业上更有利的药物。因此，尽管新药正在研发，但对普通人而言，获取这些药物的困境在短期内仍难以解决。
期望与现实的落差
很多人曾以为，GLP-1 药物的出现意味着与肥胖斗争的终结。然而，当他们尝试获取处方时，却发现了一个残酷的现实：保险公司拒绝支付。
- 最初的障碍： 早期，美国老年人医保（Medicare）依法禁止覆盖用于肥胖治疗的药物，而药品短缺也限制了供应。
- 现在的问题： 如今供应已经稳定，但获取药物反而变得更难。主要原因是私营保险公司正在大规模地拒绝承保。
根据 GoodRx 的数据，超过一半的私人保险计划完全不覆盖效果更好的 Zepbound，这一比例比去年大幅上升。
核心症结：无法承受的成本
制药公司声称保险拒保源于对肥胖的偏见，但这并非全部真相。根本问题在于这些药物的 惊人价格。
- 雇主的负担： 一名员工使用 GLP-1 药物的费用每月至少为 1,000 美元。考虑到大约四分之三的美国成年人超重或肥胖，这笔开销对任何公司来说都是一笔巨款。
- 中小企业受创最重： 大型企业尚有能力协商或承担部分费用，但小公司则完全无力承受。一项调查发现，只有 16% 的中型企业（200-999 名员工）会覆盖 Wegovy 或 Zepbound。
- 设置障碍成为解决方案： 为了控制成本，雇主和保险公司选择让获取药物的过程变得异常困难，例如要求医生提交繁琐的额外文件，这会严重延误患者获得治疗。
奇怪的商业逻辑：为何选择更差的方案？
一个令人费解的现象是，效果更好、价格也更便宜的 Zepbound，反而比 Wegovy 更难获得保险覆盖。
一项直接对比试验发现，服用 Zepbound 的患者平均减重 20%，而 Wegovy 只有 14%。同时，Zepbound 每月的费用还便宜约 300 美元。
这背后的原因是 “回扣” 机制。药品公司会向保险公司的药物福利管理机构（PBM）提供折扣，以换取他们的药物被优先推荐。这意味着，覆盖决策往往基于商业利益，而非药物的临床效果或性价比。
被拒后的选择与风险
当保险这条路走不通时，患者只剩下几个不甚理想的选择：
- 直接购买： 药厂会提供折扣，但每月 500 美元的价格对大多数人来说依然遥不可及。
- 复合药房： 这些药房可以提供更便宜的版本，但其产品未经 FDA 的安全审查，存在 可靠性和安全风险。
未来的展望：问题依旧
虽然 GLP-1 药物本身并非完美（有副作用，且需持续使用），但它们对肥胖症患者的益处是显而易见的。未来，更多新药的出现可能会带来竞争，从而略微降低价格。
然而，这并不能解决根本问题。即使更新、更有效的药物（包括口服版本）问世，它们的价格可能更高。在可预见的未来，GLP-1 药物的故事将不再是关于神奇的身体转变，而是关于 绝大多数需要它的人们如何被拒之门外。