Revolut剑指印度银行，高喊“天价”外汇手续费不合理

英国金融科技公司 Revolut 正在进入印度市场，旨在解决其认为收费过高的跨境支付问题。通过提供全面的数字钱包、多币种账户和 UPI 支持，该公司计划挑战传统银行，目标是到 2030 年吸引 2000 万用户并处理 70 亿美元的交易，其成功的标准是深度用户参与度而非单纯的用户数量。

挑战“天价”外汇手续费

Revolut 认为，跨境支付是印度服务最不足的金融领域之一。据估计，印度人每年在海外消费约 300 亿美元，其中约 6 亿美元因银行手续费而损失。

Revolut 印度首席执行官 Paroma Chatterjee 将这些费用称为“犯罪行为”，并指出：“这（外汇服务）一直是银行的专属领域……无论你是从银行兑换外汇，还是在海外旅行时使用银行发行的旅行卡，都会被征收巨额费用。”

充分的监管与产品准备

为了在印度市场提供差异化服务，Revolut 自 2021 年以来一直在进行布局，并获得了关键的监管许可。

• 获取牌照: 2022 年收购了 Arvog Forex，获得了在印度提供汇款和多币种账户服务的许可。
• 支付工具许可: 获得了印度储备银行颁发的预付支付工具 (PPI) 牌照，允许其发行预付卡、支持数字钱包并与 UPI 集成。
• 本地化技术栈: 已投入 4500 万美元启动运营，并将其整个技术栈本地化，以符合印度的数据主权法规。

基于这些许可，Revolut 将为印度用户提供一系列服务：

• 支持 UPI 的预付钱包和自有品牌的 UPI Handle。
• 一张国内 Visa 卡和一张国际多币种 Visa 卡。
• 与家长账户关联的儿童和青少年专属账户。
• 预算和消费习惯分析工具。

注重质量而非数量的用户策略

与其他追求快速获客的金融科技公司不同，Revolut 采取了更审慎的策略，旨在吸引“高意向客户”。

• 强制全 KYC: Revolut 只提供完整的 KYC（了解你的客户）钱包，要求用户完成包括 Aadhaar 和视频验证在内的详细注册流程。这与许多仅进行最低 KYC 检查以支持小额交易的竞争对手形成鲜明对比。
• 成功指标是参与度: 公司将通过用户参与度和盈利能力来衡量其在印度的成功，而不是单纯追求用户增长或应用下载量。

“ sheer curiosity drives downloads… That’s not our metric of success.”

Revolut 在印度已经拥有超过 35 万人的等待名单，并计划在向新用户开放前，于今年晚些时候完成这些用户的注册。

投资与竞争格局

Revolut 对印度市场表现出极大的承诺。在全球 10,000 名员工中，约有 3,500 人常驻印度，使其成为公司全球最大的劳动力中心，规模甚至超过其英国本土市场。

尽管 Revolut 的计划雄心勃勃，但它仍将面临激烈的竞争。虽然银行在外汇市场占据主导地位，但 Niyo、Scapia、Fi 和 BookMyForex 等金融科技公司已经在印度的跨境支付和汇款市场中非常活跃。