对于即将退休的美国人来说，了解自己的财务状况至关重要。根据Fidelity的数据，60岁以上退休人员的平均401(k)账户余额约为25万美元。然而，这个数字远低于专家建议的“年薪8到10倍”的储蓄目标。与此同时，社会保障福利是另一大收入来源。截至2024年底，67岁退休者的平均社保月收入约为1929美元，但这个数额会因领取时间和个人收入历史而有很大差异，并且男女之间存在超过400美元的月度差距。除了401(k)和社保，个人退休账户（IRA）也提供了重要的储蓄途径。虽然提前取款通常有10%的罚金，但在特定情况下，如首次购房、支付高等教育费用或失业期间的健康保险费，可以免除罚款。理解这些不同退休工具的规则和平均水平，可以帮助个人更好地规划财务未来，弥补储蓄差距。
要点
- 1401(k) 现状：60岁以上人群的平均401(k)余额约为25万美元，但财务专家的建议储蓄目标要高得多。
- 2社保平均水平：67岁退休者的平均社保月收入约为1929美元，但男性平均比女性高出400多美元。
- 3领取年龄很重要：67岁是许多人的“全额退休年龄”，提前领取社保会使福利永久减少，而推迟领取则能显著增加月收入。
- 4IRA 灵活性：IRA账户允许在特定情况下（如首次购房、教育开销）免除10%的提前取款罚金，增加了资金的灵活性。
视角
Fidelity 退休数据
数据显示，60至69岁人群的平均401(k)余额在25万美元左右。但这只是平均数，Fidelity同时建议，到67岁时，理想的储蓄额应达到年薪的10倍，这揭示了平均水平与理想目标之间的巨大差距。
社会保障局 (SSA) 数据
67岁是1960年后出生者的全额退休年龄。此时的平均月福利为1929美元。然而，选择在62岁提前领取，福利将减少最多30%；若推迟到70岁，福利则可增加最多24%。
美国国税局 (IRS) 规定
IRA分为传统型和罗斯型，主要区别在于税收时机。虽然提前取款通常有罚金，但IRS规定了例外情况，如用最高1万美元于首次购房，或支付高等教育费用，均可免除罚款。