美国社会保障体系正面临严峻挑战。作为一个关键的退休收入来源，它正遭遇一个巨大的资金缺口，预计到2033年左右，其养老和遗属保险基金的储备金将耗尽。届时，该体系可能只能支付承诺福利的约八成。这意味着未来的退休人员能领到的钱，可能会比预期的要少。此外，每年用于对抗通货膨胀的“生活成本调整”（COLA）也陷入两难：小幅上调不足以抵消物价上涨，而大幅上调则意味着更严重的通货膨胀，无论如何都无法有效提升退休人员的购买力。因此，对于即将或已经退休的人来说，最关键的一步是提前了解自己能领到多少钱，并以此为基础制定务实的退休计划，而不是完全依赖社保。建立多元化的收入来源，如个人储蓄和投资，是确保退休生活稳定的必要准备。
要点
- 1资金危机：社保体系面临超过25万亿美元的长期资金缺口，预计在2033年左右，其主要信托基金将耗尽，届时可能需要削减约23%的福利金。
- 2COLA困境：生活成本调整（COLA）无法真正改善退休人员的财务状况。较低的调整跟不上通胀，而较高的调整则意味着生活成本已大幅上涨。
- 3规划为王：退休人员不应过度依赖社保。核心建议是：提前了解自己的预期福利，并为可能出现的削减做好准备，同时积极储蓄和投资。
- 4政策影响：部分税收政策可能会减少流入社保体系的资金，从而加速资金储备的消耗，使解决问题的难度进一步加大。
视角
退休人员视角
生活成本调整（COLA）就像一个无法取胜的游戏。如果调整幅度小（如预测的2.7%），我的收入跟不上开销的增长。但如果调整幅度大，那就说明通货膨胀已经非常严重，我的日子同样不好过。
政策分析视角
一些税收法案，例如特朗普政府的“宏伟美好法案”，虽然没有直接修改社保法，但通过减税等措施减少了社保的资金来源，实际上加剧了资金缺口，并可能让福利削减的日期提前到来。
财务规划师视角
最重要的建议是：不要把所有希望都寄托在社保上。你应该假设自己最终领取的金额只有预期值的80%，并以此为基础规划。延迟领取、增加储蓄、投资分红股或年金都是创造额外收入的好办法。