创作者经济 IMO 人物志｜屯币宝是什么？用屯币宝协助你做好币圈资产配置 ft. 不专业调韭师

这篇内容探讨了在加密货币领域的资产配置理念，并重点介绍了一款名为“屯币宝”的自动化投资工具。核心观点是，投资的本质在于合理的资产分配以管理风险。屯币宝通过自动“再平衡”机制，在不同加密货币之间进行低买高卖，类似于一种加密货币ETF，尤其适合希望长期、稳健投资的新手。文章通过分享具体的资产配置三步骤和屯币宝实战策略，建议投资者应尽早开始，并同步提升本金、技术和心态。

投资的本质是资产配置

很多人没有意识到，只要你持有任何资产——无论是台币、美金，还是比特币——你就已经在进行投资了。投资的真正学问在于，如何将你手中的资源，分配到不同的资产类别和具体标的上。

资产配置就是在你能承受的风险下，分配手上的资源，以获取最佳的潜在回报。

在开始投资前，建议先预留 3 到 6 个月的生活费作为紧急备用金，这笔钱不应轻易动用。剩下的资金，才是我们用来进行资产配置的本金。

资产配置三步走

一个完整且个性化的资产配置可以通过以下三个步骤轻松完成：

  1. 确定风险偏好：首先要明确自己的投资风格，通常分为三种。

      • 保守型：目标是保本和赚取固定收益，风险和潜在回报都最低。
      • 稳健型：目标是获取市场的平均回报，即所谓的大盘收益（Beta 收益）。
    • 积极型：目标是超越市场平均水平，赚取超额收益（Alpha 收益），但风险和波动也最高。

      你需要根据自己的情况，决定在这三种风格中分配的资金比例。例如，保守 50%、稳健 30%、积极 20%。

  2. 选择资产类别与策略：根据上一步的比例，为不同风险偏好的资金选择具体的投资类别。

      • 保守型资金：可配置稳定币理财、期现套利等。
      • 稳健型资金：可配置主流币（如 BTC、ETH），并使用现货、网格交易或屯币宝等策略。
      • 积极型资金：可配置有潜力的小市值山寨币，或使用合约、期权等高杠杆工具。

  3. 选择具体投资标的与比例：最后一步是确定具体买什么，以及买多少。

      • 例如，在分配给“稳健型”的资金中，你可以决定将 7.5% 投资于比特币，另外 7.5% 分配给 ETH、BNB 和 SOL。
      • 完成配置后，需要定期进行再平衡（Rebalancing），即卖出涨得多的资产，买入涨得少的，使资产比例回归初始设定。

屯币宝：自动化的资产配置工具

屯币宝是一个非常适合用来执行资产配置的工具，可以理解为 “币圈版本的 ETF”。它能根据你设定的币种和比例，自动买入并持续进行“再平衡”，从而实现资产增值。

它是如何运作的？

屯币宝的核心是 “价值再平衡” 机制。

    • 初始状态：假设你用 2000 美元开启一个屯币宝，配置为 50% BTC 和 50% USDT。此时，你有价值 1000 美元的 BTC 和 1000 美元的 USDT。
    • 价格下跌：如果 BTC 价格下跌 50%，你的资产变为 500 美元的 BTC 和 1000 美元的 USDT，比例失衡。
    • 自动再平衡：屯币宝会自动卖出 250 美元的 USDT，买入等值的 BTC。你的资产变为 750 美元的 BTC 和 750 美元的 USDT，比例重新回到 1:1。
    • 价格回升：当 BTC 价格涨回原位，你的 BTC 价值变为 1500 美元，而 USDT 仍为 750 美元。
    • 再次再平衡：屯币宝会自动卖出部分 BTC，买入 USDT，使两者价值重新回到 1:1，此时你的总资产变为 2250 美元。

通过这种在币种间自动低买高卖的套利行为，屯币宝能在市场波动中帮助你增加持有的代币数量，实现复利增长。

屯币宝的实战策略与建议

屯币宝非常适合新手，因为它操作简单，能自动执行纪律。但选择正确的币种至关重要。

新手入门策略

    • 三币屯币宝 (BTC-ETH-USDT)：这是一个稳健的组合。在熊市时可以提高 USDT 的比例（如 40%）以降低风险并保留抄底资金；在牛市时则可以降低 USDT 比例（如 20%），增加 BTC 和 ETH 的仓位以捕捉更大涨幅。
    • 市值加权型 ETF：模仿传统股市的指数基金（如 0050），选择市值排名前十的加密货币（排除稳定币），并根据市值分配权重。这种策略能实现自动汰弱留强，确保你始终持有市场上的头部项目。

操作注意事项

    • 配置稳定币：在组合中加入一定比例的稳定币（如 USDT），可以确保在市场波动时有资金进行“低买”，从而让再平衡机制有效运作，并降低整体风险。
    • 选择优质标的：务必选择基本面良好的项目。如果组合中某个币种暴雷归零，屯币宝会不断卖出其他优质资产去“抄底”这个归零币，造成巨大损失。
  • 选择再平衡方式：
      • 固定比例再平衡：当币种偏离设定比例一定幅度时（如 0.5%）触发。效率高，但遇到极端行情风险也高。
      • 固定时间再平衡：每隔一段时间（如 12 小时或 1 天）触发。能给你反应时间，在某个币种出现问题时手动干预，更适合包含高风险山寨币的组合。

给投资新手的最终建议

    • 尽早开始投资：不要等到存了一大笔钱才入场。用小额资金开始，可以让你在风险可控的情况下熟悉市场波动，磨练心态和技术。
    • 三要素同步成长：投资的成功依赖于 本金、技术、心态 这三者的平衡发展。
  • 建立自己的交易系统：
      • 首先评估自己的财务状况和风险承受能力。
      • 确定自己的投资策略（如价值投资、趋势投资或资产配置）。
      • 根据策略选择合适的工具（如现货、屯币宝、网格）。
      • 制定明确的买卖规则和风控计划。
      • 通过回测验证策略的有效性。
      • 最后才投入真实资金，并根据结果不断修正。