坚守中道

当家庭变故和生活混乱袭来时，真正的价值在于保持内心的平静，并成为他人可以依赖的稳定中心。这一原则尤其适用于理财顾问，他们的职责远不止于管理投资。通过审视一个充满过时、复杂产品的“拼凑式投资组合”的亲身经历，可以发现许多顾问未能履行其核心职责。真正的顾问应该主动审查和简化客户的资产，在客户人生的惊涛骇浪中，成为他们可以无条件信任的“钱的中心”。

穿过约束的“窄门”

梭罗在《瓦尔登湖》中提到，当一个人穿过一个“窄门”，而他那满载家具的雪橇却无法跟随时，他便陷入了僵局。近期的生活让我深刻体会了这一点。由于家中亲人离世和长辈搬入养老院，我和妻子不得不放下手头的一切，将生活压缩到几个行李箱里，飞往异地处理各种事务。

这种经历就像穿过一个“窄门”，它会剥离掉生活中的繁杂与“家具”。这个过程虽然充满挑战，但也带来了几个重要的感悟：

• 平时的精神练习如同储蓄。 多年来在瑜伽和冥想上的投入，就像在银行里存钱。在混乱的时期，即使没有时间进行完整的练习，这些“存款”也能帮助内心保持稳定。
• 轻装上阵是种解放。 当你只剩下几件换洗衣物和一个背包时，选择的减少反而带来了自由。这正是禅宗实践的核心：剔除我们告诉自己“需要”的那些不实之物。
• 虚拟生活难以替代真实体感。 尽管我们可以在屏幕上完成一切，但我个人更依赖双手去感受世界，无论是园艺还是制作实体杂志。完全脱离这种物理世界的连接是困难的。

然而，这次经历中最大的收获，是关于如何成为混乱中的中心。

在扩大的漩涡中成为中心

诗人叶芝曾写道：“在扩大的漩涡中盘旋，猎鹰听不见主人的呼唤；一切都分崩离析，中心难再维系。”

许多人认为我们就像那只迷失的猎鹰，在混乱中挣扎。但我认为，我们的角色并非猎鹰，而是那个努力维系一切的中心。在混乱中保持沉静，即使无法为所爱之人解决所有问题，但至少可以成为他们坚不可摧的依靠。

如果你的头衔包含“教练”或“顾问”这样的词，那么你的职责就是为你的客户成为那个中心。

当你感到世界天旋地转时，你就是那个坐在风暴中央、稳定现实的人。你就是客户的“钱的中心”。

真正的顾问与“挂名顾问”

最近，我受家人所托，审视了一份由大型证券公司管理了一生的投资组合。我看到的不是恶意操作，而是一种行业惯性导致的“拼凑式投资组合”。

这个组合里充斥着几十年前的“先进产品”，如今早已过时，它们像一团乱麻堆积在数百页的对账单里：

• 带有各种附加条款的变额年金。
• 早已表现不佳的 A 类和 C 类主动型共同基金。
• 年费高昂却难以察觉的“管理账户”。

我怀疑成千上万的老年人都被困在类似的关系中。难怪行业数据显示，在经历死亡或其他重大生活转变后，有 70% 的客户会更换他们的理财顾问。

我现在深刻地理解了这是为什么。因为当我感受到混乱的风暴，心生烦躁时，我突然意识到：我不需要独自面对这一切。我也有我的“钱的中心”——我有一位出色的理财顾问。

我立刻给他打了电话。他冷静、富有同理心，并且处在中心。这才是真正有价值的顾问服务。

给顾问们的忠告： 如果你没有定期为你的年长客户进行“理智检查”，确保他们持有的每一项资产（包括在别处的资产）都有其存在的理由，你最终将失去这个家庭。如果你让 C 类基金在账上躺了十年，只为赚取佣金，那你活该被抛弃。